💳 ЦБ хочет ввести трехдневный период “охлаждения” после погашения займа в МФО

Банк России планирует реализовать ряд мер, регулирующих работу МФО:

📌 Условие “один заем в одни руки до погашения” будет распространяться только на наиболее дорогие займы МФО, по которым ПСК превышает 100% годовых. Если у человека уже есть такой долг, то МФО не смогут ему выдать новый до момента погашения старого.

📌Сразу после погашения займа в МФО клиент не сможет взять новый, регулятор хочет ввести «период охлаждения» между получением займов сроком в три дня.

📌Так как МФО не останавливают начисление процентов, когда переплата достигает 130%, прибегая к скрытому рефинансированию займов, ЦБ предлагает сократить переплату заемщика со 130% до 100% от суммы. 

Об этом в интервью “Известиям” рассказал директор департамента небанковского кредитования ЦБ Илья Кочетков. 



@frank_media


t.me/frank_media/15530

〰️ Возможность выдавать гражданам и микропредприятиям кредиты и займы с переменной ставкой будет ограничена

Кредиторы смогут предоставлять гражданам только очень крупные потребительские, в том числе ипотечные, кредиты и займы с переменной процентной ставкой. Такой закон, направленный на ограничение рисков заемщиков, приняла 19.06.24 Госдума.

⏺Минимальный размер такого кредита должен быть равен величине среднемесячной зарплаты, умноженной на 1000, сейчас это около 74 миллионов рублей. Заемщики, привлекающие столь значительные кредиты и займы, достаточно финансово грамотны, чтобы оценить возможные риски.

⏺Выдавать кредиты и займы с переменной ставкой на меньшую сумму будет запрещено. Исключение составят ипотечные кредиты с переменной ставкой на сумму от 15 до 74 миллионов рублей, если они выданы на срок менее 20 лет и изначальное значение переменной ставки может быть увеличено только на одну треть, но не более чем на 4 процентных пункта.

⏺При этом в случае увеличения переменной ставки срок возврата кредита может быть продлен по требованию заемщика не более чем на одну четверть от изначального, но не более чем на 4 года.

( Читать дальше )

Количество выдаваемых банками новых кредитных карт сокращается второй месяц подряд: если в марте граждане открыли 2,32 млн кредиток, то в апреле их число сократилось на 0,86% до 2,3 млн, а в мае – еще на 0,43% до 2,29 млн. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

🟢Такая динамика может быть следствием вводимых Банком России макропруденциальных лимитов (МПЛ), суть которых количественно ограничить выдачи необеспеченных ссуд заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки.

Но на кредитки прямые ограничения Центробанка действуют с задержкой, так как применяются при увеличении лимита по карте или при выдаче новой, но не ограничивают выдачу средств в рамках ранее одобренных сумм, пояснял ЦБ.

🔜 Снижение количества новых кредиток за апрель и май в сравнении с мартом не кардинальное и больше похоже на то, что рынок достиг определенного насыщения на фоне действующих регуляторных ограничений и экономических условий, говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин.

( Читать дальше )

Сумма кредита будет привязана к среднемесячной номинальной начисленной заработной плате в целом по РФ. Для ипотечных кредитов минимальная сумма определена в размере 200 среднемесячных зарплат, максимальная — 1 тыс. среднемесячных зарплат. Для потребительских кредитов минимальная сумма определена в 1 тыс. среднемесячных зарплат.


t.me/tass_agency/256238

💬 «В этом году темпы кредитования, скорее всего, снизятся: компании корректируют свои планы с учетом более дорогих кредитных средств. Корпоративный портфель может вырасти где-то на 6–11%. В рознице мы тоже ожидаем замедления. Чтобы ограничить закредитованность граждан, мы последовательно ужесточали макропруденциальное регулирование: повышали надбавки по рискованным кредитам, а в необеспеченном кредитовании еще и устанавливали лимиты на их выдачу. Кроме того, Правительство ужесточило условия выдачи ипотеки с господдержкой.

В итоге мы ожидаем, что потребительские кредиты в этом году вырастут на 3–8%, а ипотека — на 7–12%. Это существенно меньше прошлого года, но это адекватный, сбалансированный рост, который не грозит перегревом рынка».

Александр Данилов, директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России, рассказал в интервью «Ъ-Банку» об итогах предыдущего года для банковского сектора и перспективах на 2024 год, о том, какие риски существуют для банковской системы — с точки зрения заёмщиков, застройщиков и банков, и о том, какие меры будет принимать Банк России для минимизации этих рисков.

( Читать дальше )

#БанковскийСектор
Банк России ожидает охлаждение кредитования в этом году после рекордных показателей 2023 года

📍 Банковский сектор в четвертом квартале 2023 года заработал около 0,6 трлн рублей, что на 40% ниже результата третьего квартала. Снижение вызвано отрицательной валютной переоценкой, сезонным увеличением операционных расходов, а также ростом резервов по корпоративным кредитам.

📍 После высоких показателей прошлого года и слабого 2022 года прибыль сектора по итогам 2024 года может снизиться до уровня 2,3–2,8 трлн рублей на фоне сокращения маржи, возвращения расходов на резервы к средним историческим уровням, а также гораздо меньшего эффекта валютной переоценки.

📍 Корпоративное кредитование за квартал увеличилось на 6,2%, а по итогам года показало рекордный рост в 20,1%. В 2024 году ожидается снижение темпов кредитования до 6–11% за счет жестких денежно-кредитных условий, необходимости восстановления буфера ликвидности системно значимых банков после отмены послаблений по нормативу краткосрочной ликвидности.

( Читать дальше )

Госдума приняла закон о самозапрете на кредиты

Закон вступит в силу только через год — 01.03.25. Важное:

● Установить запрет можно будет через Госуслуги с 01.03.25 или через МФЦ — не позднее 01.09.25.
● Можно будет выбрать разные условия запрета:
— банк или МФО
— для оформления онлайн или офлайн.
● В любой момент можно будет отменить самозапрет (снимется на следующий день) и вернуть обратно (также заработает на следующий день). Это делается только через Госуслуги или МФЦ.
● Если запрет стоит, то кредитор должен не допустить выдачу кредита. Если же он будет выдан, то не сможет потребовать от заёмщика исполнения обязательств по его погашению.


Почему это важно?
Чтобы у мошенников не было возможности с помощью украденных персональных данных или потерянного паспорта оформить займы или же обманным путём заставить человека взять кредит.

Озвучено не явно
Речь идёт только о потребительских кредитах и кредитных картах.
Исключение для самозапрета — автокредиты с залогом и ипотечные кредиты, а также образовательные кредиты, предоставленные в рамках государственной поддержки.

( Читать дальше )

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина предложила распространить на крупные кредиты «период охлаждения».

«Потому что по переводам мы даем возможность банкам не переводить сразу деньги по подозрительным счетам, а по крупным кредитам мы этой возможности не даем и ее надо внедрять. Может быть, по крупным кредитам с определенной суммой. Мы предлагаем с миллиона рублей начать, но сумму можно обсуждать, срок охлаждения можно обсуждать, но нужен зазор между одобрением кредита и выдачей денег. Потому что кредит за несколько минут — это, конечно, здорово, но некоторые люди, большое количество людей, несут огромные затраты», — заявила Набиуллина.


t.me/rbc_news/88820

⚡️ ЦБ раздражают нереальные ставки по кредитам в маркетплейсах

ЦБ призвал банки не вводить граждан в заблуждение, демонстрируя нереальные ставки по кредитам. Иначе регулятор будет править закон о потребкредитовании, заявил во время выступления на юридической конференции директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.

По его словам, на маркетплейсе «Банки.ру» диапазон ставок начинается ниже уровня в 5% годовых. Данилов предпредил, что если эта практика не прекратится, то ЦБ «придется еще 20 страниц дописать» в закон о потребкредитовании, так как регулятор намерен проблему решить.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

t.me/frank_media/12588

Доля закредитованных ипотечных заемщиков достигла максимума

Рекордный рост ипотечного рынка — более чем на треть к ноябрь 2023 года — объясняется тем, что на него приходят все более рискованные группы клиентов, следует из обзора финансовой стабильности ЦБ.

👉 В третьем квартале 2023 г. доля кредитов заемщикам с предельной долговой нагрузкой (ПДН), превышающим 80%, достигла исторически максимального значения — 47% от объема ипотечных выдач, а доля кредитов с первоначальным взносом до 20% превысила половину всех выдач.

В таких условиях ЦБ ничего не оставалось как ввести дестимулирующие меры. В документе регулятор пишет, что прибегнул к фактически запретительным мерам.



@frank_media


t.me/frank_media/12325